Πολιτική AML / KYC
1. Σκοπός και Νομικό Πλαίσιο
Η παρούσα πολιτική περιγράφει τις διαδικασίες για την ταυτοποίηση πελατών (KYC) και την πρόληψη νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και χρηματοδότησης της τρομοκρατίας (AML/CFT), σύμφωνα με τον Νόμο 4557/2018, τις κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Ένωσης και τις συστάσεις της FATF. Εποπτεύεται από την Επιτροπή Εποπτείας και Ελέγχου Παιγνίων (ΕΕΕΠ).
Η εφαρμογή της πολιτικής στοχεύει στην αποτροπή χρήσης υπηρεσιών για νομιμοποίηση εσόδων, χρηματοδότηση τρομοκρατίας ή άλλες παράνομες ενέργειες. Σε συμμόρφωση με την ισχύουσα νομοθεσία, απαιτούνται μέτρα δέουσας επιμέλειας, παρακολούθηση συναλλαγών και αναφορά ύποπτων δραστηριοτήτων στις αρμόδιες αρχές. Ο τομέας τυχερών παιχνιδιών και στοιχημάτων θεωρείται υψηλού ρίσκου διεθνώς και εφαρμόζεται προσέγγιση βασισμένη στον κίνδυνο για όλους τους πελάτες και τις συναλλαγές.
2. Ταυτοποίηση Πελάτη
2.1. Υποχρεωτική Επαλήθευση
Υποχρεωτική ολοκλήρωση διαδικασίας ταυτοποίησης πριν την ενεργοποίηση λογαριασμού και πρόσβαση στις υπηρεσίες. Απαιτείται:
- Υποβολή έγκυρου κρατικού εγγράφου ταυτοποίησης (ταυτότητα, διαβατήριο, άδεια οδήγησης)
- Επιβεβαίωση διεύθυνσης κατοικίας μέσω επίσημου εγγράφου (λογαριασμός κοινής ωφέλειας, τραπεζικό αντίγραφο, φορολογική δήλωση), εκδοθέντος εντός τριών μηνών
- Βιομετρικός έλεγχος όπου απαιτείται
- Επιβεβαίωση ηλικίας και νομιμότητας πρόσβασης
Τα απαιτούμενα έγγραφα πρέπει να είναι ευανάγνωστα, πλήρη και εν ισχύ. Γίνονται αποδεκτές ψηφιακές φωτογραφίες ή σαρωμένα αντίγραφα υψηλής ποιότητας.
2.2. Πρόσθετη Τεκμηρίωση
Διατηρείται το δικαίωμα να ζητηθούν συμπληρωματικά έγγραφα ή πληροφορίες, όπως:
- Απόδειξη πηγής κεφαλαίων (μισθοδοσία, επιχειρηματική δραστηριότητα, κληρονομιά)
- Απόδειξη πηγής περιουσίας για υψηλής αξίας συναλλαγές
- Τραπεζικά αντίγραφα
- Φορολογικά έγγραφα
Μη συμμόρφωση εντός εύλογου διαστήματος ενδέχεται να οδηγήσει σε περιορισμό ή αναστολή λογαριασμού.
3. Ενισχυμένη Δέουσα Επιμέλεια
Εφαρμόζονται ενισχυμένα μέτρα ελέγχου σε περιπτώσεις:
- Πολιτικά Εκτεθειμένων Προσώπων (PEPs), μελών οικογενειών και στενών συνεργατών
- Προσώπων σε διεθνείς λίστες κυρώσεων
- Πελατών από χώρες υψηλού κινδύνου
- Χρηστών με ασυνήθιστα μεγάλο όγκο συναλλαγών
- Αρνητικών αναφορών σε μέσα ενημέρωσης
Σε αυτές τις περιπτώσεις απαιτείται λεπτομερής τεκμηρίωση, συνεχής παρακολούθηση και έγκριση ανώτερου διοικητικού επιπέδου.
4. Παρακολούθηση Συναλλαγών
Εφαρμόζονται συστήματα παρακολούθησης σε πραγματικό χρόνο για όλες τις συναλλαγές. Ένδειξη ύποπτης δραστηριότητας αποτελούν:
- Κατάτμηση καταθέσεων σε μικρότερα ποσά
- Χρήση πολλαπλών μεθόδων πληρωμής χωρίς επαρκή αιτιολογία
- Ασυνήθιστα υψηλές αναλήψεις αμέσως μετά από κατάθεση
- Συναλλαγές ασύμβατες με το προφίλ του πελάτη
- Χρήση του λογαριασμού από τρίτους
Όλες οι ύποπτες δραστηριότητες αξιολογούνται και, όπου απαιτείται, αναφέρονται στη Μονάδα Οικονομικής Πληροφόρησης.
5. Αναφορά Ύποπτων Συναλλαγών
Υποχρεωτική η υποβολή Αναφοράς Ύποπτων Δραστηριοτήτων (SAR) όταν υπάρχουν ενδείξεις νομιμοποίησης εσόδων ή χρηματοδότησης τρομοκρατίας. Οι αναφορές γίνονται εμπιστευτικά και χωρίς ενημέρωση του πελάτη. Απαγορεύεται η γνωστοποίηση ύπαρξης αναφοράς ή έρευνας. Η παραβίαση επισύρει ποινικές κυρώσεις.
6. Τήρηση Αρχείων
Έγγραφα ταυτοποίησης, αρχεία συναλλαγών και σχετική αλληλογραφία τηρούνται για το χρονικό διάστημα που επιβάλλει η νομοθεσία. Τα δεδομένα αποθηκεύονται σε κρυπτογραφημένη μορφή και διατίθενται στις αρμόδιες αρχές κατόπιν αιτήματος. Ακολουθούνται τα πρότυπα ISO/IEC 27001 και η συμμόρφωση με τον Γενικό Κανονισμό Προστασίας Δεδομένων (GDPR).
7. Υποχρεώσεις Χρήστη
Ο χρήστης υποχρεούται:
- Να παρέχει ακριβείς και πλήρεις πληροφορίες κατά την εγγραφή
- Να ενημερώνει άμεσα για αλλαγές σε στοιχεία επικοινωνίας ή προσωπικά δεδομένα
- Να ανταποκρίνεται σε αιτήματα επαλήθευσης εντός των καθορισμένων προθεσμιών
- Να χρησιμοποιεί μόνο δικά του κεφάλαια και μεθόδους πληρωμής
- Να μην επιτρέπει πρόσβαση τρίτων στον λογαριασμό του
Παροχή ψευδών στοιχείων ή χρήση λογαριασμού για παράνομες δραστηριότητες οδηγεί σε άμεση διακοπή και αναφορά στις αρχές.
8. Περιορισμοί και Αναστολή Λογαριασμού
Η πλατφόρμα διατηρεί το δικαίωμα περιορισμού, αναστολής ή κλεισίματος λογαριασμού χωρίς προηγούμενη ειδοποίηση σε περιπτώσεις:
- Μη ολοκλήρωσης της διαδικασίας KYC
- Άρνησης παροχής ζητούμενων εγγράφων
- Εντοπισμού ύποπτων συναλλαγών
- Παραβίασης όρων χρήσης
- Συμμόρφωσης σε νομική απαίτηση ή διαταγή αρχής
Υπόλοιπα λογαριασμού μπορεί να παγώσουν έως την ολοκλήρωση ελέγχων. Σε επιβεβαιωμένες περιπτώσεις παράνομων ενεργειών, τα κεφάλαια κατάσχονται κατά τις προβλέψεις της νομοθεσίας.
9. Προστασία Δεδομένων
Η επεξεργασία προσωπικών δεδομένων στο πλαίσιο AML/KYC βασίζεται σε νομική υποχρέωση και συμβατική αναγκαιότητα. Τα δεδομένα κοινοποιούνται σε αρμόδιες αρχές, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τρίτους παρόχους επαλήθευσης, όπου απαιτείται για συμμόρφωση. Υφίσταται δικαίωμα πρόσβασης, διόρθωσης και υποβολής καταγγελίας στην Αρχή Προστασίας Δεδομένων Προσωπικού Χαρακτήρα. Το δικαίωμα διαγραφής περιορίζεται λόγω νομικών υποχρεώσεων τήρησης αρχείων.
10. Τροποποιήσεις
Η πολιτική αυτή μπορεί να τροποποιηθεί οποτεδήποτε για συμμόρφωση με νέες νομοθετικές διατάξεις ή εσωτερικές διαδικασίες. Οι χρήστες ενημερώνονται για σημαντικές αλλαγές μέσω του λογαριασμού τους ή ηλεκτρονικού ταχυδρομείου. Η συνέχιση χρήσης των υπηρεσιών συνιστά αποδοχή των νέων όρων.